|
Сбербанк с 15 октября снижает минимальную ставку по рублевым ипотечным кредитам для зарплатных клиентов с 10,5% до 9,5%. В среднем, ставки по всем ипотечным программам банка снизятся на 0,75 - 1,5%. Последуют ли примеру Сбербанка другие банки, как изменится положение на рынке ипотеки, выясняли Вести.Ru.
Другие банки должны последовать примеру Сбербанка, чтобы выжить на рынке ипотечного кредитования, считает главный экономист УК «Финам Менеджмент» Александр Осин . «Необходимо учитывать то, что темпы роста реальных доходов населения во время кризиса снизились по сравнению с годами бума в 5-10 раз, а стоимость жилья за последние два года упала всего лишь на 20%. Таким образом, приемлемый для большинства клиентов банков уровень ипотечных ставок составляет не более 6% годовых», - пояснил Осин Вестям.Ru.
По состоянию на 1 сентября максимальная ставка по ипотеке в Сбербанке составляет 15,25%. С 15 октября максимальная ставка составит 14%. Минимальная ставка для физических лиц, которые не являются зарплатными клиентами Сбербанка, составит 10,4%. Срок действия новых ставок зависит от развития экономической обстановки в России, в том числе от уровня инфляции и размера ставки рефинансирования ЦБ. Сбербанк не исключает возможности снижения процентных ставок по ипотеке для тех, кто уже является клиентом Сбербанка.
«Растут инфляционные ожидания, поддерживающие спрос на жилье. Есть шанс на восстановление экономики в ближайшие месяцы в рамках общемировой тенденции. Растут цены на нефть. Власти могут смягчить монетарную политику, в экономике присутствует отложенный спрос. Исходя из всех этих обстоятельств, я ожидаю, что по итогам года объем ипотечного кредитования в банковском секторе увеличится на 5%- 7%», - отметил Осин.
По его словам, с начала года общий объем ипотечных займов вырос на 2,9%. В докризисные годы он рос на 20% - 50%, что отражает динамику спроса на ипотечные кредиты, отметил эксперт.
В Сбербанке действует программа рефинансирования задолженности, в индивидуальном порядке принимают решения о снижении процентной ставки при наличии хорошей кредитной истории. Для проверенных клиентов минимальная ставка по ипотеке может составить 9,5%. «Поэтому другим, особенно частным, банкам придется нелегко. Сбербанк - крупнейший игрок на рынке ипотечного кредитования. Он, в своем роде, демпингует. Но это только по отношению к другим банкам. Что касается клиентов, то им и 10% много. Приемлемая ставка - 6-7%», - пояснил Вестям.Ru эксперт городского Центра недвижимости Алексей Бекетов.
По его мнению, главную роль сейчас играют не ставки по кредиту, а реальные доходы населения. Снижение ставки должно отражать уровень снижения покупательной способности населения. Пока этого не произошло.
«Банки по-прежнему назначают ставки, исходя из собственного понимания бизнеса, его рентабельности. Приход - расход, дебет - кредит. Но за пределами Москвы зарплаты падают, а именно из зарплат выплачивают проценты по кредитам. Ставки по ипотечным кредитам надо снижать. В этом случае многие частные банки с рынка ипотеки уйдут, им не хватит ресурсов», - считает Бекетов.
По данным Банка России, за восемь месяцев 2010 года банки выдали 158,9 тыс. ипотечных кредитов на общую сумму 198,3 млрд рублей, что в 2,6 раза превышает показатель того же периода 2009 года. Только в августе выдано 25 742 ипотечных кредита на общую сумму 32 млрд рублей.
По состоянию на 1 сентября средний размер кредита составил 1,25 млн рублей. Средняя ставка по ипотечным кредитам в рублях составила 13,4%, а по валютным кредитам - 11,1%.
В ипотечном кредитовании есть и оборотная сторона медали. «Продолжается рост накопленной просроченной задолженности по ипотечным кредитам. За август задолженность увеличилась на 4,4%, до 41,7 млрд рублей. Доля просроченной задолженности в общем объеме накопленной задолженности по ипотечным кредитам увеличилась до 3,9%», - заявила Вестям.Ru аналитик Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) Елена Силенко.
По данным Банка России, по состоянию на 1 сентября задолженность по ипотечным кредитам, имеющая просроченные платежи, составила 14,3% от общего объема накопленной задолженности.
При этом совокупная доля дефолтной задолженности (с просроченными платежами от 91 дня и более) составляет 7,2%, доля задолженности с технической просрочкой платежей (до месяца) - 5,1%, а доля задолженности со средней просрочкой (от 31 до 90 дней) - 2%.
Средневзвешенный срок по кредитам в рублях, выданным за первые восемь месяцев, составил 16,4 года. Средневзвешенный срок по кредитам в иностранной валюте, выданным за восемь месяцев, составил 13,6 года.
За восемь месяцев 2010 года АИЖК рефинансировало 30 465 ипотечных кредитов на общую сумму 32,8 млрд рублей, что составляет 19,1% в количественном и 16,5% в рублевом выражении от всех выданных в этот период кредитов, отметила Силенко.
Время покажет, каким образом снижение ставок скажется на просроченной задолженности. Пока же статистика говорит о том, что задолженность растет непропорционально количеству выданных кредитов. В этом смысле Сбербанк находится по отношению к другим банкам в лучшем положении, поскольку он может рисковать - государство «прикроет» банк денежными ресурсами, считает Бекетов.
Снижение ставок привлечет в Сбербанк новых клиентов и вытеснит с рынка мелких игроков. На рынке ипотеки главную роль будут играть госбанки. В конце концов, американские Fannie Mae и Freddie Mac тоже государственные, и именно на эти ипотечные агентства приходится основная часть выданных в США кредитов, заключил Бекетов.
| |